Aj vy máte pri hypotéke v Slovenskej sporiteľni dojednané poistenie úveru?

Autor: Štefan Kompanek | 27.5.2014 o 9:45 | (upravené 29.5.2014 o 20:53) Karma článku: 9,80 | Prečítané:  5353x

Tak potom by tieto informácie mohli mať pre Vás veľký význam. Možno ste si mysleli, alebo si myslíte, že poistka ako poistka. Že je jedno, či si ju urobím v banke, alebo v poisťovni. Poďme sa pozrieť na to, že nie je jedno aké poistenie máte a kde si ho dojednáte. A možno Vám konečne svitne, že peniaze, ktoré používate na úhradu poistenia v rámci úveru, vlastne vyhadzujete von oknom. Ak ste navštívili pobočku danej banky a dali si urobiť ponuku na hypotekárny úver, alebo ste nebodaj už zmluvu o úvere podpísali, mali by ste zbystriť pozornosť a všimnúť si nasledovné skutočnosti.

Treba pozerať na to, aké možné zľavy z úrokovej sadzby banka pri hypotékach poskytuje a tiež  Vám do ponuky uvedie.  Za založenie účtu v danej banke máte zľavu 0,5% z úrokovej sadzby. Za hypotéku nad 70 000,-€ máte zľavu 0,3% z úrokovej sadzby. Za poistenie úveru Vám dá banka zľavu ďalších 0,2% z úrokovej sadzby. A čo poplatok za poskytnutie úveru? Pokiaľ refinancujete svoj starší úver a s novou splátkou sa zmestíte do splátky vyplácaného úveru, tak poplatok za poskytnutie úveru neplatíte. Pri inom type hypotéky môžete poplatok za poskytnutie úveru splácať v splátkach úveru. Dĺžka splácania závisí od výšky úveru a teda aj od výšky poplatku.

Poďme, ale na dané poistenie úveru. Na výber sú tri balíky:

Súbor A- základný, ktorý tvoria tieto riziká: Smrť z akýchkoľvek príčin, plná a trvalá invalidita, splátka poistného- 7,9% z predpísanej úverovej splátky/ mesačne

Súbor B- rozšírený- Súbor A + dlhodobá pracovná neschopnosť, splátka poistného- 10% z predpísanej úverovej splátky/ mesačne

Súbor C- komplexný- Súbor B + strata zamestnania, splátka poistného, 13,5% z predpísanej úverovej splátky/ mesačne.

Plnenie z titulu akejkoľvek smrť ani neriešim, to je snáď jasné.

Za poistnú udalosť sa však nepovažuje udalosť spôsobená samovraždou alebo pokusom o samovraždu, alebo úmyselným seba poškodením poisteného, a to bez ohľadu na jeho duševný stav, pokiaľ nie je v poistnej zmluve dohodnuté inak. Takže v tomto prípade by ste svojej rodine príliš nepomohli.

Plná a trvalá invalidita je v tomto prípade najzaujímavejšie krytie. Že v čom? Nuž v tomto.

Dnes životné poisťovne na Slovensku ponúkajú invaliditu, ktorá je buď vyššia ako 40% / čiastočný invalidný dôchodok/ alebo takú, ktorá predstavuje viac ako 70%- ný / plný invalidný dôchodok/ pokles vykonávať zárobkovú činnosť.

V tomto prípade sa jedná o invaliditu z choroby a úrazu o viac ako 70% v závislosti od rozhodnutia Sociálnej poisťovne. Tu však na rozdiel od ostatných poisťovní, Poisťovňa Slovenskej sporiteľne požaduje navyše aj lekárske potvrdenie, ktoré potvrdzuje nevyhnutnosť inej osoby pri starostlivosti o poisteného. Pokiaľ budete mať priznaný invalidný dôchodok, ale nebudete mať lekárske potvrdenie, že si Váš zdravotný stav  vyžaduje starostlivosť tretej osoby, tak k plneniu od poisťovne určite nepríde, aj keď budete spĺňať prvú podmienku. Toto je totiž veľmi dôležité, pretože je obzvlášť vysoká pravdepodobnosť, že drvivá väčšina z Vás, ktorí toto poistenie majú , nikdy nedostanú vyplatené poistné plnenie. To totiž znamená, že dané poistenie platíte zbytočne a úver budete splácať aj naďalej.

Ďalším dôležitým faktorom, je to, že pri spotrebných úveroch a úveroch zabezpečených nehnuteľnosťou do výšky 66 000,-€, klient podpisuje iba vyhlásenie o zdravotnom stave, ktoré je súčasťou úverovej zmluvy. V prípade, že niečo zamlčíte, uvediete vedome nepravdivú alebo neúplnú informáciu, môže poisťovňa odstúpiť od zmluvy, odmietnuť vyplatenie poistného plnenia, alebo plnenie  zníži.  

Pri úveroch zabezpečených nehnuteľnosťou od 66 000,01- 166 000,-€, klient vyplní zdravotný dotazník a odovzdá ho poradcovi SLSP.

Pri úveroch zabezpečených nehnuteľnosťou nad 166 000,-€ je klient povinný okrem vyplnenia dotazníka, podrobiť sa aj lekárskej prehliadke.

Ak sa poistenie rozhodnete zrušiť v priebehu fixácie, zaplatíte poplatok za zmenu úverových podmienok v sume 149,-€ a úroková sadzba sa Vám zvýši o spomínaných 0,2%, a tým pádom aj splátka úveru.

Dlhodobá pracovná neschopnosť- nárok na dávku vznikne,  ak PN bude trvať min. 60 dní a klient splní podmienky nároku na poistné plnenie. Poisťovňa  bude posielať na účet banky sumu vo výške pravidelnej mesačnej splátky úveru, a to prvý krát za mesiac, v ktorom budete 60. deň PN, pokiaľ PN stále trvá. Z jednej poistnej udalosti hradí poisťovňa max. 12 mesačných splátok.

Klient musí ku dňu podpisu úverovej zmluvy splniť niektoré z týchto podmienok:

  • Za posledných 12 mesiacov nebol na PN dlhšej ako 30 po sebe idúcich dní
  • Je zdravý a nie je v pravidelnej lekárskej opatere, či pod pravidelným  lekárskym dohľadom v dôsledku zisteného chronického ochorenia s trvalým užívaním liekov
  • Nepoberá starobný dôchodok a nebol mu priznaný invalidný dôchodok a nie je lekárom uznaný  za PN
  • Každé trvanie PN a nezamestnanosti poisteného, musí byť poistiteľovi predložené poisteným najmenej raz za mesiac, najneskôr však do 5. Dňa nasledujúceho kalendárneho mesiaca za mesiac, v ktorom bol poistený PN alebo nezamestnaný.

,,V prípade nedoloženia dokladov v stanovenej lehote, oprávnenej osobe nevzniká ďalej nárok na poistné plnenie a poistiteľ považuje svoju povinnosť plniť za ukončenú.“

V prípade poistenia straty zamestnania musí klient splniť ešte tieto podmienky:

  • Pracovný pomer na dobu neurčitú, pričom bol zamestnaný nepretržite po dobu 12 mesiacov a nie je skúšobnej dobe.
  • Nepatrí podľa svojho vedomia do okruhu zamestnancov, s ktorými by mohol byť v nasledujúcich 12 mesiacoch rozviazaný pracovný pomer z dôvodov uvedených v § 63 ods.1, písm. a – b Zákonníka práce/ najmä v dôsledku organizačných zmien zamestnávateľa, znižovania počtu zamestnancov a podobne, alebo iných dôvodov, uvedených v ustanoveniach,  ktoré upravujú pracovný pomer.
  • Nedal a ani mu nebola daná výpoveď z pracovného pomeru, nezrušil so zamestnávateľom okamžite pracovný pomer, neobdržal  od zamestnávateľa a ani mu nezaslal návrh na skončenie pracovného pomeru dohodou.

Pri poistení straty zamestnania je stanovená čakacia lehota 90 dní o d dátumu začiatku poistenia. Zároveň strata zamestnania po uplynutí čakacej lehoty musí trvať aspoň 60 dní a ak klient bude aj naďalej vedený v evidencii uchádzačov o zamestnanie, má nárok na poistné plnenie a poisťovňa bude hradiť sumu vo výške splátky úveru do banky. Poisťovňa uhrádza z jednej poistnej udalosti max. 12 mesačných splátok. Úhrada bude realizovaná prvýkrát za mesiac, v ktorom bude klient nezamestnaný 60. deň.

Zároveň považujem za potrebné uviesť niektoré z výluk, kde nie je poistiteľ povinný plniť:

  • V dôsledku predčasného alebo aj riadneho ukončenia pracovného pomeru, uzatvoreného na dobu určitú.
  • Straty zamestnania, ku ktorej dôjde v priebehu skúšobnej lehoty po nástupe do zamestnania
  • Straty zamestnania, ku ktorej dôjde dohodou
  • Straty zamestnania, ku ktorej dôjde výpoveďou zo strany poisteného
  • Straty zamestnania, ktorá je poistenému zamestnávateľom predbežne oznámená už pre dátumom, dojednaným ako začiatok predbežného krytia
  • Straty zamestnania, ku ktorej dôjde z dôvodu uvedeného v § 63 ods.1, písm. d, Zákonníka práce, alebo ku ktorej dôjde pre porušenie pracovnej disciplíny podľa § 63 ods. 1 písm. e, Zákonníka práce, alebo podľa § 68 ods.1 Zákonníka práce.

Poistenie práceneschopnosti a straty zamestnania sa dojednáva cez poisťovňu Cardif.

 Nie je teda  náhodou lepšie, priplatiť sa pár eur navyše za kvalitné krytie a byť v pohode, ako mať ,,lacné“ poistenie z banky a riskovať, že nič nedostanete? Nechcem sa nikoho dotknúť, no najlepší profit majú finančné inštitúcie z tých ľudí, ktorí sú finančne nevzdelaní a negramotní. Patria tu aj Tí ľudia, ktorí majú dosť peňazí na to, aby si mohli dovoliť kupovať ,,lacné" finančné produkty.

Páčil sa Vám tento článok? Pridajte si blogera medzi obľúbených a my Vám pošleme email keď napíše ďalší článok
Pridaj k obľúbeným

Hlavné správy

ŠPORT

Čo sa deje v hokeji? Je to divadlo, vinníkmi sme všetci, tvrdí Graňák

Zlá skúsenosť s Cígerom a Švehlom mohla odradiť hráčov z NHL od štartu na majstrovstvách sveta, hovorí skúsený obranca.

TECH

Vedci sú na stope tajomstvu DNA

Vďaka úžasnému technologickému vývoju vznikajú nové vedné odbory.

EKONOMIKA

British Airways vypadli systémy, na letiskách panuje chaos

Zrušila sobotňajšie lety z Londýna.


Už ste čítali?